文章來源：不良資產(chǎn)研究院-乃菲莎律師團(tuán)隊；作者：吳海平 北京大成（上海）律師事務(wù)所
2017年5月10日，銀監(jiān)會辦公廳印發(fā)《關(guān)于進(jìn)一步做好銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)債權(quán)人委員會有關(guān)工作的通知》(銀監(jiān)辦便函〔2017〕802號)(下稱“802號文”)，這是繼銀監(jiān)會2016年專門部署推進(jìn)銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)債權(quán)人委員會(下稱“債委會”)制度后，并于2016年7月6日印發(fā)《關(guān)于做好銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)債權(quán)人委員會有關(guān)工作的通知》(銀監(jiān)辦便函〔2016〕1196號) (下稱“1196號文”)之后，短短10個月內(nèi)量身印發(fā)的第二個重要通知。
經(jīng)過一年的運(yùn)行，債委會制度內(nèi)涵不斷擴(kuò)展，運(yùn)作體系基本形成，債委會成為當(dāng)前去杠桿、防風(fēng)險和支持實體經(jīng)濟(jì)“調(diào)結(jié)構(gòu)”重要抓手，對不良資產(chǎn)債務(wù)重組持續(xù)利好。
一、圖解債委會制度的形成與完善
二、圖解802號文內(nèi)容
三、802號文重點內(nèi)容詳細(xì)解讀
近年來，在中國經(jīng)濟(jì)增速放緩和銀行信貸風(fēng)險上升等壓力下，部分企業(yè)開始面臨融資難、銀行斷貸、抽貸等問題。為此，銀監(jiān)會在2016年初提出組建債委會，全國各省市在銀行業(yè)債委會的籌建和運(yùn)行上漸有成效，形成良好的實踐基礎(chǔ)，同時為適應(yīng)國務(wù)院《關(guān)于積極穩(wěn)妥降低杠桿率的意見》(國發(fā)〔2016〕54號)的需要，需進(jìn)一步發(fā)揮債委會統(tǒng)一協(xié)調(diào)的作用。
（一）目的擴(kuò)大：
802號文在1196號文“加強(qiáng)金融債權(quán)管理，維護(hù)經(jīng)濟(jì)金融秩序，支持實體經(jīng)濟(jì)發(fā)展”的基礎(chǔ)上，增加了“化解企業(yè)債務(wù)危機(jī)，防范金融風(fēng)險”的目的，5個目的中明確提出要利用債委會來化解企業(yè)債務(wù)危機(jī)，可以預(yù)想，在今后不良資產(chǎn)債務(wù)重組中，債委會將扮演更加積極重要的作用。
（二）突出工作重點
802號文從確定重點企業(yè)，厘清工作思路，在1196號文的基礎(chǔ)對債務(wù)重組實施條件進(jìn)一步完善，并設(shè)置負(fù)面清單機(jī)制來突出工作重點，金融機(jī)構(gòu)在具體債務(wù)重組中將具有更強(qiáng)的針對性與可操作性，有助于不良資產(chǎn)債務(wù)重組的順利開展。
（三）強(qiáng)化責(zé)任主體
相較于1196號文，802號文進(jìn)一步優(yōu)化了債委會工作機(jī)制，并明確各方責(zé)任，最為亮眼的是建立問責(zé)機(jī)制，債務(wù)重組中各家銀行訴求不統(tǒng)一，信息不對稱，行動不一致將得到大大改善，有助于債權(quán)銀行精準(zhǔn)發(fā)力、分類施策，形成合力，助力不良資產(chǎn)債務(wù)重組，最大限度幫助企業(yè)解困。
（四）完善授權(quán)制度
802號文具化授權(quán)要求，并新增責(zé)任豁免，該等機(jī)制的有效執(zhí)行，能有效解決銀行分支機(jī)構(gòu)參與債委會的深度及執(zhí)行債委會決議的力度和效率問題，提高不良資產(chǎn)債務(wù)重組的效率和成功率。
（五）穩(wěn)定信貸支持
在債務(wù)重組過程中，保證債務(wù)企業(yè)的正常運(yùn)營是債委會和各成員單位需要直面的現(xiàn)實問題。802號文沿1196號文繼續(xù)強(qiáng)調(diào)各銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)要一致行動，堅持“三穩(wěn)定”的底線，并具化支持方式，為推動市場化債轉(zhuǎn)股提供保障，將拓寬不良資產(chǎn)債務(wù)重組方式與渠道。
（六）監(jiān)管、運(yùn)行保障和環(huán)境的營造
802號文還從市場化、法治化的原則下明確各銀監(jiān)局對債委會的“指導(dǎo)”、“協(xié)調(diào)”，銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)不干預(yù)具體事務(wù)，要求銀行業(yè)協(xié)會配合銀監(jiān)局的相關(guān)工作；建立信息報告機(jī)制，與當(dāng)?shù)卣皶r溝通；解決銀監(jiān)局異地監(jiān)管協(xié)同，司法銜接問題；要求資產(chǎn)管理公司（AMC）提供綜合金融服務(wù)，并明確地方AMC可以作為破產(chǎn)管理人，地方AMC在不良資產(chǎn)處置行業(yè)的專業(yè)經(jīng)驗將直接引入債務(wù)重組中，有力的發(fā)揮地方AMC的專業(yè)優(yōu)勢。802號文明確監(jiān)管部門的職責(zé)，保障債委會機(jī)制良好運(yùn)行，并營造良好的債務(wù)重組環(huán)境將有力支持國務(wù)院關(guān)于“去產(chǎn)能、去庫存、去杠桿”的要求，為不良資產(chǎn)債務(wù)重組提供更加協(xié)同有力的平臺，不良資產(chǎn)債務(wù)重組持續(xù)利好。
參考：
李波，《債委會基本形成完整運(yùn)作體系——兼談對<關(guān)于進(jìn)一步做好銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)債委會有關(guān)工作的通知>的認(rèn)識和理解》,來源：中國網(wǎng)http://finance.china.com.cn/roll/20170515/4213037.shtml?from=timeline&isappins
附錄：
關(guān)于進(jìn)一步做好銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)債權(quán)人委員會有關(guān)工作的通知
銀監(jiān)辦便函〔2017〕802號
(非公開版)
各銀監(jiān)局，各政策性銀行、大型銀行、股份制銀行、外資銀行，郵儲銀行，金融資產(chǎn)管理公司：為進(jìn)一步加強(qiáng)金融債權(quán)管理，維護(hù)經(jīng)濟(jì)金融秩序，支持實體經(jīng)濟(jì)發(fā)展，化解企業(yè)債務(wù)危機(jī)，防范金融風(fēng)險，現(xiàn)就進(jìn)一步做好銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)債權(quán)人委員會（以下簡稱“債委會”）有關(guān)工作通知如下：
一、突出工作重點。各銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)應(yīng)將金融債務(wù)規(guī)模較大、對區(qū)域性金融風(fēng)險影響較大的困難企業(yè)，或者是國家確定的鋼鐵、煤炭等重點行業(yè)出現(xiàn)困難的大中型企業(yè)作為債委會工作重點。各銀監(jiān)局、各銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)要盡快摸清規(guī)模較大的困難企業(yè)的經(jīng)營情況、資產(chǎn)負(fù)債情況及風(fēng)險底數(shù)，按照風(fēng)險的嚴(yán)重程度和區(qū)域的重要性進(jìn)行排序，通過債委會工作機(jī)制，識別和判斷企業(yè)風(fēng)險，按照“一企一策”的原則制定風(fēng)險化解方案。
需要進(jìn)行金融債務(wù)重組的，一般應(yīng)當(dāng)具備以下條件：（一）企業(yè)出現(xiàn)較為嚴(yán)重的財務(wù)困難或債務(wù)危機(jī)，預(yù)計不能償還到期金融債務(wù)；（二）企業(yè)產(chǎn)品或服務(wù)有較好的發(fā)展前景和市場份額，具有一定的重組價值；（三）企業(yè)發(fā)展符合國家產(chǎn)業(yè)和金融支持政策；（四）債務(wù)企業(yè)和債權(quán)銀行金融機(jī)構(gòu)有債務(wù)重組意愿。
對于以下企業(yè)，銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)要堅決壓縮、退出相關(guān)貸款，盡快實現(xiàn)市場出清：（一）不符合國家產(chǎn)業(yè)政策規(guī)定的落后產(chǎn)能企業(yè)；（二）環(huán)保、能耗、質(zhì)量、安全生產(chǎn)、技術(shù)等不達(dá)標(biāo)且整改無望的企業(yè)；（三）已經(jīng)停產(chǎn)半停產(chǎn)、連年虧損、資不抵債、失去清償能力的“僵尸企業(yè)”。
二、強(qiáng)化主體責(zé)任。對列入工作重點的困難企業(yè)，盡快組建或完善債委會工作機(jī)制。各銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)要嚴(yán)格按照《中國銀監(jiān)會辦公廳關(guān)于做好銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)債權(quán)人委員會有關(guān)工作的通知》（銀監(jiān)辦便函〔2016〕1196號）的要求，開展相關(guān)工作。債委會要切實負(fù)起主體責(zé)任，及時成立工作小組，積極推動債委會相關(guān)工作。主席行要切實負(fù)起主要責(zé)任，履行好債委會的發(fā)起、籌備、成立、日常運(yùn)行及協(xié)調(diào)等責(zé)任。副主席行和其他成員要積極配合主席行工作。工作小組可以根據(jù)債委會的決定，收取一定運(yùn)行費用。
三、完善授權(quán)制度。各銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)要改進(jìn)內(nèi)部管理制度，進(jìn)一步完善債委會相關(guān)工作的授權(quán)機(jī)制，將債委會工作納入銀行內(nèi)部管理體系，做好總行向分行的授權(quán)工作，確保債委會高效、有序運(yùn)作。對于銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)的分支機(jī)構(gòu)執(zhí)行債委會的決議和要求，總行不得追究其相關(guān)責(zé)任。
四、穩(wěn)定信貸支持。金融債務(wù)重組期間，各銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)要做到穩(wěn)定預(yù)期、穩(wěn)定信貸、穩(wěn)定支持，一致行動，不得隨意停貸、抽貸；可通過必要的、風(fēng)險可控的收回再貸、調(diào)整貸款利息、展期續(xù)貸、市場化債轉(zhuǎn)股等方式，最大限度的幫助困難企業(yè)實現(xiàn)解困。債務(wù)重組期間，為救助企業(yè)的需要，經(jīng)債委會決議，可以采取穩(wěn)定信貸的措施。
五、加強(qiáng)指導(dǎo)協(xié)調(diào)。各銀監(jiān)局應(yīng)依法加強(qiáng)對債委會的指導(dǎo)，對于債委會運(yùn)行過程中的重大問題和重要事項及時進(jìn)行協(xié)調(diào)。各銀行業(yè)協(xié)會應(yīng)積極配合銀監(jiān)局的相關(guān)工作。
六、做好溝通報告。各銀監(jiān)局要高度重視與地方政府的溝通工作，積極向當(dāng)?shù)卣畧蟾胬щy企業(yè)的風(fēng)險化解情況，會同地方政府、債委會共同商討重點企業(yè)的風(fēng)險化解工作，逐戶制定風(fēng)險化解方案。對風(fēng)險化解工作中的重大問題，各銀監(jiān)局應(yīng)及時向銀監(jiān)會報告。
七、加強(qiáng)監(jiān)管協(xié)同。各銀監(jiān)局之間要通力合作，協(xié)調(diào)異地銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)加入債委會，共同推進(jìn)債委會工作。
八、做好司法銜接。對采取協(xié)議并司法重組方式，需要進(jìn)入破產(chǎn)重整程序的，債委會應(yīng)與管轄法院進(jìn)行溝通協(xié)調(diào)，尋求支持，主動參加由有關(guān)部門、機(jī)構(gòu)的人員組成的清算組或者向法院推薦破產(chǎn)管理人；必要時，債委會可以向銀監(jiān)局報告，由銀監(jiān)局進(jìn)行協(xié)調(diào)。
九、強(qiáng)化問責(zé)機(jī)制。符合債委會組建條件的困難企業(yè)涉及的所有銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)均要加入債委會，統(tǒng)一行動。對于不加入債委會、拒不執(zhí)行債委會決議、拒不履行債務(wù)重組方案或者采取其他措施影響債務(wù)重組順利推進(jìn)的銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)，造成嚴(yán)重后果的，銀監(jiān)會和銀監(jiān)局可以采取約談主要負(fù)責(zé)人、通報批評、責(zé)令對有關(guān)責(zé)任人員給予紀(jì)律處分等措施。
十、加強(qiáng)信息交流。銀監(jiān)會直接監(jiān)管的各銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)應(yīng)于每季度結(jié)束后15日內(nèi)向銀監(jiān)會報告上一季度債委會工作情況；各銀監(jiān)局應(yīng)于每季度結(jié)束后15日內(nèi)向銀監(jiān)會報告轄內(nèi)上一季度債委會工作情況。銀監(jiān)會適時編發(fā)債委會工作動態(tài)，指導(dǎo)各銀監(jiān)局、各銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)相關(guān)工作，通報有關(guān)情況。
十一、做好綜合服務(wù)。金融資產(chǎn)管理公司、地方資產(chǎn)管理公司要積極與債委會開展合作，為合理降低債務(wù)企業(yè)杠桿率、化解企業(yè)債務(wù)危機(jī)提供綜合金融服務(wù)。地方資產(chǎn)管理公司要積極爭取省級人民政府、人民法院的支持，可以作為中介機(jī)構(gòu)列入法院破產(chǎn)管理人名單，發(fā)揮化解區(qū)域金融風(fēng)險的作用。
十二、引導(dǎo)輿論宣傳。各銀監(jiān)局、各銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)要會同地方政府及時正面發(fā)聲，引導(dǎo)社會輿論，做好宣傳引導(dǎo)工作，避免不正當(dāng)擾亂正常社會金融秩序。
中國銀監(jiān)會辦公廳
2017年5月10日
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浙公網(wǎng)安備?33010202000630號 
