互金行業(yè)整治進入攻堅戰(zhàn)，驗收摸底進行時。然而，備案在即，紅嶺創(chuàng)投董事長周世平自曝平臺仍有超過50億元的不良資產(chǎn)，紅嶺創(chuàng)投在業(yè)內(nèi)備案難度算是最大的，大標、凈值、違規(guī)存量都不滿足現(xiàn)行監(jiān)管要求。
紅嶺創(chuàng)投董事長周世平稱雖然大額標的已經(jīng)在今年3月份停發(fā)，但存量不良資產(chǎn)問題嚴重，經(jīng)過合作機構(gòu)合作開發(fā)、訴訟拍賣等手段，去年已經(jīng)回收現(xiàn)金將近20億元，目前仍然有超過50億元不良資產(chǎn)。但關(guān)于備案進展，他進一步表示監(jiān)管期不方便透露更多。
除巨額壞賬以外，原計劃今年3月份上線的銀行存管還要繼續(xù)推遲。主要原因有四個方面：第一，監(jiān)管要求不斷變化導(dǎo)致，銀行存管的接口也要不斷隨之變化，深圳市要求P2P公司必須銀行存管屬地化；第二，存管銀行方面要求紅嶺創(chuàng)投投資人賬戶要和借款人賬戶獨立，不能像目前一樣都在一個賬戶上操作；第三，歷史遺留問題，很多客戶不能完成存管系統(tǒng)遷移后的實名認證，影響存管后賬戶的使用；第四，深圳網(wǎng)貸整治辦和互金協(xié)會近期要給出存管銀行白名單，互金公司的存管銀行必須在白名單中進行選擇，但是目前白名單還并未公布，記者向業(yè)內(nèi)人士打聽到，存管銀行的白名單預(yù)計在4月中旬就會出臺。
2018年1月19日，深圳市金融辦發(fā)布《關(guān)于進一步做好全市網(wǎng)絡(luò)借貸信息中介機構(gòu)整改有關(guān)事項通知》，《通知》表示，前期已進行現(xiàn)場檢查的P2P企業(yè)應(yīng)當于2018年6月30日前完成違規(guī)存量業(yè)務(wù)的化解，相應(yīng)存量業(yè)務(wù)沒有化解完成的P2P企業(yè)不予備案登記。
深圳市金融辦驗收摸底開始，約談了數(shù)十家深圳P2P公司。目前的情況是結(jié)合深圳市經(jīng)偵、律師事務(wù)所、會計事務(wù)所、深圳銀監(jiān)會、市金融辦一起組成驗收小組，4月2日上午約談了4家，下午還有5~6家平臺，主要是了解我們目前整改進程，大標是如何解決的，以及何時可以接受驗收申請，何時入駐公司進行驗收檢查。
驗收小組最早一批進駐P2P公司應(yīng)該于4月10日左右進行驗收檢查，會計師事務(wù)所會重點檢查各平臺理財產(chǎn)品資金流是否清晰明確，平臺本身自有資金是否與投資人資金賬戶隔離，然后由律師出具整改意見報告，包括實際控制人具體情況，關(guān)聯(lián)公司運營情況，財務(wù)狀況等。
近期，包括萬盈金融、壹佰金融、人人聚財?shù)绕脚_陸續(xù)啟動了大標清理模式，即對平臺部分超額借款標的進行提前還款處理。
目前平臺清理大標的方式一般都是拿錢一次性買斷資產(chǎn)，然后將投資者的錢陸續(xù)退還，買斷的資產(chǎn)或者遷移至其他平臺，或者賣給資產(chǎn)管理公司。簡單理解，就是把不合規(guī)的業(yè)務(wù)全部剝離，由體外的第三方公司承接，形成新的債權(quán)慢慢消化。
無法完成備案登記的網(wǎng)貸平臺將被封閉網(wǎng)站，還有一部分平臺會被陸續(xù)勸退，做好清退收尾工作，P2P公司財富中國此前遭到深圳市經(jīng)偵勸退，說是涉及自融問題。
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